▲錢,新台幣,百元鈔,千元鈔,五百元鈔。示意圖。(圖/記者林冠瑜攝)

▲春節完後繳學費資金需求多。(示意圖/記者林冠瑜攝)

記者戴瑞瑤/台北報導

過年前後都是民眾資金需求的旺季,雖然有年終獎金,但過年是最花錢的時期,過完年後家長要開始幫孩子繳學費。在國人投保率近250%的現今,除了銀行信用卡、信用貸款等借款方式,利用保單借款可以免保人、免手續費、無違約金。但保險公司建議,民眾在保單借款前最好留意3大面向,以免影響自身權益。

現代人生活多以小家庭為主,常面臨短期資金需求而大傷腦筋的情況。以四口家庭為例,過年期間面臨除舊布新、孝敬長輩、團聚出遊、發放壓歲錢壓力,過完年後又面臨孩子學費等資金需求。

磊山保經業務總監駱玫吟表示,若無銀行定存單可調度資金,可以考慮利率保單借款,但要注意2面向。

1.各公司利率不同:各保險公司規定不同,保單借款利率大都是保單預定利率加碼一定比率,部分保險公司則採固定利率,目前各保險公司公告保單借款利率落在2.7%~9%之間。

2.優先選新台幣保單:通常新台幣保單借款利率低於外幣保單,因此想要辦理保單借款,若手邊有不同幣別保單,先選新台幣保單。2但也有例外,若是早期投保的新台幣壽險保單,借款利率還是可能高達6.9%。

此外,元大人壽也提醒,保戶須在保單有效期間內、保單累積保單價值準備金,才能在保單價值準備金範圍內申請借款;保單借款孳生的利息,若超過一年未清償,利息將於保單週年日併入本金中以複利計算,因此務必留意本金與利息,不要超過保單價值準備金,以免影響保單契約效力。

要保人如有欠繳保費或是保單借款未還清的情形,當保險公司給付各項保險金、解約金、返還保單價值準備金或退還所繳保費時,保險公司得先抵銷上述欠款,再給付剩餘金額,因此保戶辦理保單借款時需留意相關規定,以免影響自身權益。



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